�szlig;法局CB(1)660/96-97号�aring;�oacute;
(此份会Ä闭ö要业经政©眺í局审阅)
ÀÉ号：CB1/HS/1/96/1


强�icirc;©Ê公积金�icirc;度
小�Otilde;©e�ucirc;会
会Ä闭ö要


�eacute;　�Aacute; ：一九九六年十二�euml;九�eacute;(星�Aacute;一)
®É　间 ：上�Egrave;十®É四十五�Agrave;
地　ÂI ：�szlig;法局大�Oacute;会Ä钒ÇA

出®u©e�ucirc;：

    ®L�Icirc;理Ä陪û(主®u)
    Ã仆赶êÄ陪û(�AElig;主®u)
    �ETH;北俊Ä陪û
    �otilde;�ocirc;人Ä陪û
    陈荣ÀéÄ陪û
    陈�ucirc;娴Ä陪û
    �aelig;�ograve;偕Ä陪û
�Ecirc;®u©e�ucirc;：
    �Agrave;震遐Ä陪û
    陆®正�Auml;陪û
    郑©ú训Ä陪û
    Ã僮P�uacute;Ä陪û
    �ouml;À钗|Ä陪û
    ÃCÀA�thorn;Ä陪û
出®u公Â黎H�ucirc;：
    强�icirc;©Ê公积金�igrave;�AElig;处处�oslash;
    陈�Igrave;�uuml;�Oslash;女士

    强�icirc;©Ê公积金�igrave;�AElig;处助理处�oslash;(�THORN;理�ETH;�Ccedil;)
    ÃÓ伟�Aacute;�yacute;�Iacute;

    强�icirc;©Ê公积金�igrave;�AElig;处高�Aring;经理(市�otilde;�Ecirc;�THORN;)
    呂宏�yacute;�Iacute;

    强�icirc;©Ê公积金�igrave;�AElig;处高�Aring;经理(�euml;�ecirc;)
    Â痊fÆF�yacute;�Iacute;

列®u秘®Ñ：
    Á`主�ocirc;(1)3
    杨�Ouml;�otilde;小©j

列®uÂ幂û：
    助理秘®Ñ�oslash;(1)5
    司®{�Ouml;�Oslash;女士

I.与政©眺í局�aelig;�aelig;会Ä�/H2>

Ä陪û�Ocirc;�Oacute;讨论下述�uuml;列©ó政©眺í局提�Ntilde;的�ecirc;®Æ�aring;�oacute;內的Ä�BR> ÃD。

®Ö�atilde;汇集�euml;�ecirc;工�atilde;

(�szlig;法局CB(1)401/96-97(03)号�aring;�oacute;)

�euml;�ecirc;保ÃÒ�Icirc;Àx�AElig;要求

2.Ä陪û�szlig;�Yacute;将强积金�ecirc;产�euml;�ecirc;在汇集�euml;�ecirc;工�atilde;的保ÃÒ回�oslash;
，以�Icirc;保ÃÒ人须�Aring;合的Àx�AElig;要求。
助理处�oslash;(�THORN;理�ETH;�Ccedil;)在回À�reg;É提出以下各ÂI --

  1. �euml;�ecirc;保ÃÒ通常是订©ú每年的�euml;�ecirc;回�oslash;不�Ouml;©ó
    �Igrave;低保ÃÒ率，©Î在�AElig;年�Aacute;间的平均回�oslash;不�Ouml;
    ©ó�Igrave;低�AElig;利率。前�Igrave;的回�oslash;�Ucirc;等©ó一笔©w�Aacute;
    �Egrave;�aelig;存�Uacute;，除现�aelig;的五Íù保ÃÒ年®坏~，另加
    �otilde;利；�Oacute;�aacute;�Igrave;的回�oslash;则每年各有不同，�oslash;乎
    �euml;�ecirc;�Otilde;合�Icirc;�euml;�ecirc;�iacute;现�Oacute;©w。

  2. 可�Ntilde;计划成�ucirc;�iuml;�Uuml;的�euml;�ecirc;产品�Oslash;ÃþÁc多，包
    括提�Ntilde;©Î不提�Ntilde;�euml;�ecirc;保ÃÒ的�euml;�ecirc;产品。�Uuml;©ó
    外�ecirc;的情况，�aelig;�Ograve;�Oacute;言，在�uuml;�ecirc;�ugrave;有25%的
    小中型�oslash;业�iuml;�Uuml;有保ÃÒ回�oslash;的�euml;�ecirc;计划。�Ntilde;
    ©ó许多公积金产品提�Ntilde;�euml;�ecirc;�iuml;�Uuml;，预�Aacute;雇主
    在利�Icirc;强积金进�aelig;�euml;�ecirc;®É，会提�Ntilde;各项�iuml;�Uuml;
    ，�Ntilde;�auml;雇�ucirc;�iuml;�Uuml;。

  3. 保ÃÒ人的Àx�AElig;要求必须�Aring;合�ecirc;�Uacute;�ETH;�Ccedil;，�Oacute;Àx
    �AElig;的充�Icirc;程度将�uacute;决©ó�euml;�ecirc;的风ÀI�ocirc;平。如
    果保ÃÒ人的�ecirc;产与©Ó保负�Aring;�ntilde;�Ograve;密�Aacute;配合，
    ©Î保ÃÒ人以ÂÔ慎态度作�ucirc;低风ÀI的�euml;�ecirc;，©Ò
    �Yacute;的Àx�AElig;便�Ucirc;�iuml;�ucirc;�Ouml;。�aelig;�Ograve;�Oacute;说，在英�ecirc;�Icirc;
    澳洲等�ecirc;®a，就提�Ntilde;保ÃÒ回�oslash;的�ograve;金�Oacute;言，
    �auml;Àx�AElig;À钓洛HÀ野I�Ntilde;�ugrave;下跌25%的情况。

  4. 只许认可财�Egrave;机构�Icirc;©Ó保人作保ÃÒ人的ÀÀÄ�BR> 规©w，可确保�Ecirc;�THORN;机构�agrave;进�aelig;充�Agrave;�Ecirc;�THORN;，以
    保�Ugrave;计划成�ucirc;的利益。

收费的透©ú度

 3.一�igrave;Ä陪ûÃö注小规�Ograve;强积金计划的成�ucirc;可�agrave;�Yacute;要©Ó�aacute;�Uuml;
高的�euml;�ecirc;收费。部�Agrave;Ä陪û�iacute;�Uuml;，公开�THORN;理收费的ÀÀÄ陶W©w
可�agrave;未�agrave;有®Ä地�oacute;助一�euml;雇主�Icirc;计划成�ucirc;为�auml;强积金�iuml;�Uuml;
�Igrave;适�iacute;的�euml;�ecirc;产品，尤�auml;是他�Igrave;会�uuml;�igrave;市�otilde;上不同人士的
各�Oslash;促销策略影ÅT。Ä陪û同®É�ccedil;提�Icirc;一间�Oacute;Ä@机构�AElig;年前
�Agrave;�aelig;的退�eth;计划。®Ú�Uacute;�Oacute;退�eth;计划的规©w，雇主须给�copy;六
�Oacute;�euml;的�AElig;�yacute;通知，才�agrave;终�icirc;�auml;与汇集退�eth;计划©Ò达成的�oacute;
Ä部A计划成�ucirc;的利益因�Oacute;�uuml;损。

4.助理处�oslash;(�THORN;理�ETH;�Ccedil;)�Ntilde;ÄÀ为提高收费的透©ú度�Icirc;促进市�otilde;
Äv爭�Oacute;提出的�Oslash;Ä部C他提出以下各ÂI--

  1. 计划�THORN;理人À陴M楚记�yacute;©Ò有�euml;�ecirc;收费，�Ograve;如
    成�szlig;费�Icirc;、开�aacute;�thorn;Å咻^费�Icirc;、年费、退�aelig;费
    �thorn;�copy;�Uacute;，以�Icirc;终�icirc;合�ugrave;的�oslash;�oacute;，包括©Ò�Yacute;的
    通知�Aacute;。收费�Icirc;计划运作若�atilde;有高透©ú度，
    可促�Iuml;业內出现良©ÊÄv爭，从�Oacute;降低运作成
    本�Icirc;提高服�Egrave;�egrave;�Agrave;。

  2. Ä陪û提�Icirc;的�AElig;�oacute;足以充�Agrave;说©ú为�oacute;计划的规
    ©w�Yacute;要�atilde;有�ucirc;高透©ú度。成�szlig;强积金�icirc;度�aacute;
    ，�iacute;局会就此�AElig;©y发出�Ucirc;Ãö的�uuml;�THORN;。

  3. 强积金计划�THORN;理局会�aelig;�igrave;�ETH;育�Icirc;�Aring;�Ccedil;活�Ecirc;，
    �Iuml;�Agrave;会人士�iuml;�Oacute;�icirc;度有�oacute;深入认ÃÑ，包括为
    À野I计划成�ucirc;的�Yacute;要，�Auml;�Icirc;不同�euml;�ecirc;策略©Ò
    造成的影ÅT。

�euml;�ecirc;�THORN;理

 (�szlig;法局CB(1)401/96-97(04)号�aring;�oacute;)

�euml;�ecirc;经理的�Ecirc;控

5.�iacute;局主要�Igrave;�agrave;�euml;�ecirc;经理须独�szlig;©ó�uuml;托人�Icirc;托�THORN;人的安�AElig;
，以预防出现�aelig;为不�iacute;的情况。Ä陪ûÃö注此项措施是否有
®Ä。助理处�oslash;(�THORN;理�ETH;�Ccedil;)在回À�reg;É�Ntilde;ÄÀ，强�icirc;规©w雇主须
聘�Icirc;不同公司为计划�THORN;理人，可�agrave;会增加运作成本，带�Oacute;
不利影ÅT。此外，�auml;他®ü外�ecirc;®a�Atilde;无此Ãþ规©w。

6.主®u要求�uacute;得现�aelig;计划情况的�ecirc;®Æ，政©眺í局回À�reg;É�iacute;
�Uuml;，会�Aacute;�Otilde;向现®ÉÂ吨~退�eth;计划的Àç�igrave;�Igrave;查�szlig;有多�Ouml;计划
的�euml;�ecirc;经理�Icirc;�uuml;托人ÄÝ©ó同一公司集�Icirc;。

7.Ã仆赶êÄ陪ûÃö注如发现�euml;�ecirc;经理�aelig;为不�iacute;，强积金计划
�THORN;理局可�Auml;�uacute;�oacute;�Oslash;�aelig;�Ecirc;，助理处�oslash;(�THORN;理�ETH;�Ccedil;)�iacute;�Uuml;--

  1. ®Ú�Uacute;主Åé�oslash;�Ograve;，强积金计划�THORN;理局可©e�ocirc;查
    �icirc;人�ucirc;进�aelig;�Otilde;查。�THORN;理局�ccedil;可在某�Ccedil;特©w的
    情况下，要求�uuml;托人提�Ntilde;®Ö�AElig;®v�oslash;告，�Oacute;�oslash;
    告可公开©Î提�Ntilde;�copy;计划成�ucirc;。

  2. 如果发�Iacute;ÄY重�AElig;故，如�euml;�ecirc;经理出�ugrave;©Î某主
    要�euml;�ecirc;经理的®ü外�Agrave;公司出现�Yacute;ÃD，ÃÒ�eacute;�Icirc;
    �Aacute;货�AElig;�Egrave;�Ecirc;�icirc;©e�ucirc;会©Î�auml;他�Ecirc;�THORN;机构可�Ograve;虑
    发�iacute;适�iacute;的公开Án©ú�thorn;Äþ责。

  3. �iacute;局在过去�AElig;年只接Àò�AElig;©v有Ãö�euml;�ecirc;经理�aelig;
    为不�iacute;的�euml;诉。此外，�Ntilde;�uuml;托人©e�ocirc;的独�szlig;
    ®Ö�AElig;®v可ÀH®É就计划年度內的�ocirc;�oacute;另外�acirc;�Ntilde;
    进�aelig;中�Aacute;®Ö�AElig;。®Ö�AElig;工作包括查®Ö©Ò有�aelig;©ö
    ，以�Icirc;计划�THORN;理人在�THORN;理强积金计划®É有否
    �iacute;守有Ãö的�ETH;�Ccedil;�Icirc;守则。此外，业內的一项
    惯常做法，是规©w�euml;�ecirc;经理须就各项�euml;�ecirc;©Ò
    �ugrave;�Ntilde;份�Icirc;©Ò进�aelig;的�aelig;
    ©ö，向�uuml;托人提�aelig;
    ©w�Aacute;�oslash;告。

8.一�igrave;Ä陪ûÃö注�iuml;接�uuml;下©ñÂ剂à的�euml;�ecirc;经理(特别是在®ü外
进�aelig;�euml;�ecirc;�Igrave;)©Ò施加的�THORN;�icirc;是否足够。助理处�oslash;(�THORN;理�ETH;�Ccedil;)
回À�reg;É�Ntilde;ÄÀ，若要再下©ñ�euml;�ecirc;�THORN;理Â剂à，必须经�uuml;托人�aring;
�atilde;，�Atilde;只限将Â�Aring;v再下©ñ�copy;已向适�iacute;机构�ugrave;册、�Atilde;�uuml;有®Ä
的�Ecirc;�icirc;�icirc;度充�Agrave;�Ecirc;�THORN;的ÁpÀç�euml;�ecirc;�THORN;理公司。下©ñÂ剂à不会
�icirc;�Ouml;Àò©e�ocirc;的�euml;�ecirc;经理须©Ó�aacute;的责�ocirc;，�Oacute;�uuml;托人�ccedil;有责�ocirc;
确保接�uuml;Àò再下©ñÂ剂à的�euml;�ecirc;经理同�Euml;�iacute;守强积金的�euml;�ecirc;
�ETH;�Ccedil;�Icirc;�uuml;�THORN;。

�euml;�ecirc;活�Ecirc;

9.部�Agrave;Ä陪ûÃö注与计划�THORN;理人有ÁpÃ揪琐鹨c，�Ograve;如�Egrave;�aelig;�Icirc;
经�ouml;�aelig;，可�agrave;在某�Ccedil;�aelig;©ö中(�Ograve;如外汇�Icirc;�Ntilde;票买�aelig;)Àò利。

10.助理处�oslash;(�THORN;理�ETH;�Ccedil;)在回答®É强�Otilde;，�ocirc;�oacute;金�Auml;买�aelig;©Ò涉
�Icirc;的各�egrave;人士，必须�ouml;正常的�aelig;©öÃö系进�aelig;�aelig;©ö。�aelig;�Ograve;�Oacute;
言，ÃÒ�Ecirc;会已发出有Ãö�uuml;�THORN;，以防�icirc;有人从�AElig;�Ograve;如「�Ntilde;鼠
�Uuml;」的不�iacute;�aelig;©ö。�euml;�ecirc;经理可�agrave;须À�Agrave;v计划成�ucirc;©Ò蒙�uuml;的
损失，�oslash;乎�Ccedil;�ugrave;的©Ê�egrave;�Oacute;©w。�ocirc;�oacute;人如违�Iuml;法�Ograve;规©w，�ccedil;
可�agrave;被刑�AElig;ÀË控。

11.助理处�oslash;(�THORN;理�ETH;�Ccedil;)在ÄÄÄÀ向�euml;�ecirc;经理提�Ntilde;现金回�thorn;�thorn;
软货�ocirc;酬金�AElig;©y®É�iacute;�Uuml;，�iacute;局会禁�icirc;向�euml;�ecirc;经理提�Ntilde;现金
回�thorn;。如果�uuml;托人�atilde;许保留�iuml;计划有利的软货�ocirc;酬金(�Ograve;如
有Ãö的电脑软�oacute;)，À钗b�euml;�ecirc;�THORN;理�oacute;Ä酗�copy;ú确列出。

�ecirc;产的�Agrave;隔

(�szlig;法局CB(1)401/96-97(05)号�aring;�oacute;)

�euml;�ecirc;©ó雇主©Î�auml;有ÁpÃ揪Ì的�Ntilde;票©Î�auml;他ÃÒ�eacute;

12.在回À�Auml;陪û的Ãö注�AElig;项®É，助理处�oslash;(�THORN;理�ETH;�Ccedil;)�aacute;清，
�iacute;局禁�icirc;将强积金�ecirc;产�euml;�ecirc;在非上市�Ntilde;票。一如《Â吨~退
�eth;计划�oslash;�Ograve;》的规©w，�iacute;局规©w就雇主Àç�igrave;的计划�Oacute;言，
不得将超过10%的计划�ecirc;产�euml;�ecirc;在雇主©Î�auml;有ÁpÃ揪Ì的上
市�Ntilde;票©Î限�icirc;©Ê�Aring;�eacute;。不过，此一限�icirc;�Atilde;不适�Icirc;©ó集成信
托计划。

�auml;他Ãö注�AElig;项

13.Ä陪û�szlig;�Yacute;在�oacute;�Oslash;情况下可提�uacute;利益，强积金�igrave;�AElig;处处
�oslash;回答®É�Ntilde;ÄÀ，©Ò有存入强积金计划成�ucirc;帐�aacute;的�Ntilde;�Uacute;，
均�oslash;作�Oacute;成�ucirc;的�Ouml;�acirc;Åv益，�Atilde;�atilde;许成�ucirc;在65岁退�eth;®É、
提早退�eth;®É©Î在主Åé�oslash;�Ograve;�uuml;©w的�auml;他情况下提�uacute;。她同
®É�aacute;清，®Ú�Uacute;法�Ograve;，�ocirc;�oacute;人不得将雇�ucirc;Åv益�Icirc;作�auml;他�Icirc;
途，因此，�ocirc;�oacute;�Egrave;�aelig;、雇主©Î政©异△LÅv预�copy;雇�ucirc;®Ú�Uacute;
计划À陪p的�Ouml;�acirc;Åv益，作ÀvÁÙ�Aring;项©ÎÃ渐æ稅�Uacute;等�Icirc;途。

14.会Ä�copy;ó下�Egrave;十二®É三十�Agrave;结�ocirc;。


�szlig;法局秘®Ñ处
一九九七年一�euml;八�eacute;

Last Updated on 23 Jan, 1997