临时立法会房屋事务委员会讨论文件
首次置业贷款计划
目的
本文件旨在就设立首次置业贷款计划的建议，以帮助合
资格家庭，尤其是首次置业的家庭，购买私人楼宇一事
征询议员的意见。
背景
2. 政府认为自置居所对社会及个人都有裨益。自置居所
有助社会安定及建立归属感。此外亦可为有关家庭提供
未来的经济保障。长远房屋策略评议咨询文件提出促进
自置居所的政策，得到市民强大的支持。
3. 现时本港家庭拥有居所的比率为 52%。行政长官在一
九九七年七月一日的演说里承诺，在未来十年，本港家
庭拥有居所的比率将会达致70%。为了达到这个目标，
我们需要提供更多机会，让低收入及中等收入的家庭实
现自置居所的愿望。我们将会采取的措施，包括扩大现
有的资助自置居所计划 及推行出售公屋予住戶计划1，以
及推行「买或租」计划，让公屋轮候册上的申请人获编
配单位时，有机会购买单位。
理由
4. 上述措施的主要受益人会仍然是在公营房屋，而他们
大部分本来已是公屋的租戶或准租戶。我们亦须采取措
施，以满足有意但沒有能力购买私人楼宇的家庭自置居
所的愿望。这些家庭不单止包括低收入的家庭，亦包括
中等收入的家庭，原因是楼宇价格上升(虽然最近有所调
整)，降低了他们自置居所的机会。这些家庭大部分是首
次置业的家庭。
5. 政府现时推行两项贷款计划，协助低收入及中等收入
的家庭购买私人楼宇。房屋委员会的自置居所贷款计划
，乃用以帮助低收入的家庭。至于房屋协会由一九九三
年起推行的夹心阶层住屋贷款计划，则用以帮助中等收
入的家庭。这些计划的申请人数一直高于贷款名额2 ，证
明积压的需求很大。如只扩大这些计划，并不足以解决
问题。原因如下：
- 自置居所贷款计划的对象是低收入的家庭(每月入
息低于$30,000)，特别是公屋住戶(绿表申请人)。
在过往两年，大约70%的贷款均批予绿表申请人
， 而房屋委员会自从一九九六年十一月已沒有接
受新的白表(私人房屋住戶)申请人；
- 夹心阶层住屋贷款计划的对象是每月入息介乎
30,001元至 60,000 元的家庭3 。我们推行此项计
划，原意是在夹心阶层主体计划有充裕房屋单
位建成前，作为一项过渡措施；以及
- 这两项计划都不是特别为首次置业的家庭而设。
建议
6.基于上述背景，行政长官于十月八月的施政报告里，
宣布推行新的「首次置业贷款计划」，对象是首次置
业的家庭。根据计划，那些因楼价高昂及无法负担首
期而未能置业的低收入及中等收入家庭
4 ，如符合资格
，我们会给予他们低息贷款。
计划细节
7. 计划的焦点是真正的首次置业人士。我们会订立一个
条件，要求申请人不能够拥有，或者在过往五年曾经拥
有，在香港的住宅物业。一个更短的年限会令计划吸引
大量想「換楼」，多于是首次置业的人士。一个更长的
年限会难于执行，并且令到那些因个人情况在五年內有
很大的转变而可以合理地当作是首次置业的人士 ( 例如
回流人士)无法申请。
8.不会制定最低的入息限额。每月最高入息限额为70,000
元。
9.所订的资产净值限额为120万元，以确保首次置业贷款
计划能帮助真正有需要的家庭。
10.获批准的申请人最高可借款600,000元或楼价的30%，
以款额较少者为准。贷款人须由获得贷款之日起计的第
四年开始，以等额每月分期付款方式，分 120 期摊还贷
款。
11.首次置业贷款计划设有两个息率，并会视乎受益人申
请时的入息而加以采用，原因是考虑到入息较高的家庭
，经济能力会较佳。对于每月入息不超过 30,000 元的家
庭，年息会订为2%。对于每月入息介乎30,001元至70,000
元的家庭，年息为3.5%。利息会由获得贷款之日起计算。
12.为使受益人置业时有较大的灵活性，所购物业的价值
沒有限制，而物业的楼龄最高为30年。
13.我们拟采用与夹心阶层住屋贷款计划相同的转售条件
，以防止出现滥用的情况。即是说，在购买单位后头三
年，贷款人须于付还整笔贷款，所欠的利息，以及物业
的增值，始可转售物业。从第四年开始，贷款人须于付
还整笔贷款及行政费后，才可转售物业。
14.我们计划每年提供6,000笔贷款。我们会邀请房屋协会
负责推行这个新计划，原因是该会属非牟利机构，而且
具有推行夹心阶层住屋贷款计划的经验。
对物业市场的影响
15.新的贷款计划不会对物业市场构成很大的影响。假设
每年建成的新私人楼宇为 35,000 个单位，则理论上透过
贷款计划而被吸纳的单位最高为 17%。不过，我们预期
就算不是大部份，也会有很多受益人是会购买二手楼宇。
现行贷款计划的检讨
16.假如新计划获得通过，我们会检讨现有自置居所贷款
计划及夹心阶层住屋贷款计划的运作：
- 对于自置居所贷款计划，我们会与房屋委员会研
究增加贷款名额的可能性，一如我们在一九九七
年政策纲领所作的承诺。我们会考虑将此项计划
的对象集中于绿表申请人 (公屋住戶)，而以首次
置业贷款计划帮助私人楼宇的合资格家庭；以及
- 对于夹心阶层住屋贷款计划，我们会检讨计划的
內容，用以决定应否与首次置业贷款计划合并。
未来路向
16.如议员同意，我们会向临时立法会财务委员会提交
文件，申请拨款推行建议的计划。
1包括房屋委员会的居者有其屋计划及私人机构参建居屋计划；房屋
协会的住宅发售计划及夹心阶层住屋计划．
2在过去两年，超额申请的比率平均为3倍(自置居所贷款计划)及4倍(夹
心阶层住屋贷款计划)．
3目前在这个组别人，约有65,600个家庭并沒有私人住宅物业．
4举例来说，打算购买一个200万元位的家庭，一般须备有600,000的储
蓄，才能支付首期．
