臨時立法會房屋事務委員會討論文件
首次置業貸款計劃
目的
本文件旨在就設立首次置業貸款計劃的建議，以幫助合
資格家庭，尤其是首次置業的家庭，購買私人樓宇一事
徵詢議員的意見。
背景
2. 政府認為自置居所對社會及個人都有裨益。自置居所
有助社會安定及建立歸屬感。此外亦可為有關家庭提供
未來的經濟保障。長遠房屋策略評議諮詢文件提出促進
自置居所的政策，得到市民強大的支持。
3. 現時本港家庭擁有居所的比率為 52%。行政長官在一
九九七年七月一日的演說裏承諾，在未來十年，本港家
庭擁有居所的比率將會達致70%。為了達到這個目標，
我們需要提供更多機會，讓低收入及中等收入的家庭實
現自置居所的願望。我們將會採取的措施，包括擴大現
有的資助自置居所計劃 及推行出售公屋予住戶計劃1，以
及推行「買或租」計劃，讓公屋輪候冊上的申請人獲編
配單位時，有機會購買單位。
理由
4. 上述措施的主要受益人會仍然是在公營房屋，而他們
大部分本來已是公屋的租戶或準租戶。我們亦須採取措
施，以滿足有意但沒有能力購買私人樓宇的家庭自置居
所的願望。這些家庭不單止包括低收入的家庭，亦包括
中等收入的家庭，原因是樓宇價格上升(雖然最近有所調
整)，降低了他們自置居所的機會。這些家庭大部分是首
次置業的家庭。
5. 政府現時推行兩項貸款計劃，協助低收入及中等收入
的家庭購買私人樓宇。房屋委員會的自置居所貸款計劃
，乃用以幫助低收入的家庭。至於房屋協會由一九九三
年起推行的夾心階層住屋貸款計劃，則用以幫助中等收
入的家庭。這些計劃的申請人數一直高於貸款名額2 ，證
明積壓的需求很大。如只擴大這些計劃，並不足以解決
問題。原因如下：
- 自置居所貸款計劃的對象是低收入的家庭(每月入
息低於$30,000)，特別是公屋住戶(綠表申請人)。
在過往兩年，大約70%的貸款均批予綠表申請人
， 而房屋委員會自從一九九六年十一月已沒有接
受新的白表(私人房屋住戶)申請人；
- 夾心階層住屋貸款計劃的對象是每月入息介乎
30,001元至 60,000 元的家庭3 。我們推行此項計
劃，原意是在夾心階層主體計劃有充裕房屋單
位建成前，作為一項過渡措施；以及
- 這兩項計劃都不是特別為首次置業的家庭而設。
建議
6.基於上述背景，行政長官於十月八月的施政報告裏，
宣布推行新的「首次置業貸款計劃」，對象是首次置
業的家庭。根據計劃，那些因樓價高昂及無法負擔首
期而未能置業的低收入及中等收入家庭
4 ，如符合資格
，我們會給予他們低息貸款。
計劃細節
7. 計劃的焦點是真正的首次置業人士。我們會訂立一個
條件，要求申請人不能夠擁有，或者在過往五年曾經擁
有，在香港的住宅物業。一個更短的年限會令計劃吸引
大量想「換樓」，多於是首次置業的人士。一個更長的
年限會難於執行，並且令到那些因個人情况在五年內有
很大的轉變而可以合理地當作是首次置業的人士 ( 例如
回流人士)無法申請。
8.不會制定最低的入息限額。每月最高入息限額為70,000
元。
9.所訂的資產淨值限額為120萬元，以確保首次置業貸款
計劃能幫助真正有需要的家庭。
10.獲批准的申請人最高可借款600,000元或樓價的30%，
以款額較少者為準。貸款人須由獲得貸款之日起計的第
四年開始，以等額每月分期付款方式，分 120 期攤還貸
款。
11.首次置業貸款計劃設有兩個息率，並會視乎受益人申
請時的入息而加以採用，原因是考慮到入息較高的家庭
，經濟能力會較佳。對於每月入息不超過 30,000 元的家
庭，年息會訂為2%。對於每月入息介乎30,001元至70,000
元的家庭，年息為3.5%。利息會由獲得貸款之日起計算。
12.為使受益人置業時有較大的靈活性，所購物業的價值
沒有限制，而物業的樓齡最高為30年。
13.我們擬採用與夾心階層住屋貸款計劃相同的轉售條件
，以防止出現濫用的情況。即是說，在購買單位後頭三
年，貸款人須於付還整筆貸款，所欠的利息，以及物業
的增值，始可轉售物業。從第四年開始，貸款人須於付
還整筆貸款及行政費後，才可轉售物業。
14.我們計劃每年提供6,000筆貸款。我們會邀請房屋協會
負責推行這個新計劃，原因是該會屬非牟利機構，而且
具有推行夾心階層住屋貸款計劃的經驗。
對物業市場的影響
15.新的貸款計劃不會對物業市場構成很大的影響。假設
每年建成的新私人樓宇為 35,000 個單位，則理論上透過
貸款計劃而被吸納的單位最高為 17%。不過，我們預期
就算不是大部份，也會有很多受益人是會購買二手樓宇。
現行貸款計劃的檢討
16.假如新計劃獲得通過，我們會檢討現有自置居所貸款
計劃及夾心階層住屋貸款計劃的運作：
- 對於自置居所貸款計劃，我們會與房屋委員會研
究增加貸款名額的可能性，一如我們在一九九七
年政策綱領所作的承諾。我們會考慮將此項計劃
的對象集中於綠表申請人 (公屋住戶)，而以首次
置業貸款計劃幫助私人樓宇的合資格家庭；以及
- 對於夾心階層住屋貸款計劃，我們會檢討計劃的
內容，用以決定應否與首次置業貸款計劃合併。
未來路向
16.如議員同意，我們會向臨時立法會財務委員會提交
文件，申請撥款推行建議的計劃。
1包括房屋委員會的居者有其屋計劃及私人機構參建居屋計劃；房屋
協會的住宅發售計劃及夾心階層住屋計劃．
2在過去兩年，超額申請的比率平均為3倍(自置居所貸款計劃)及4倍(夾
心階層住屋貸款計劃)．
3目前在這個組別人，約有65,600個家庭並沒有私人住宅物業．
4舉例來說，打算購買一個200萬元位的家庭，一般須備有600,000的儲
蓄，才能支付首期．
